Technische Grundlage des Online-Bankings sind Datenübertragungsverfahren, die ab Mitte der 1990er-Jahre entwickelt wurden. Entscheidend dabei ist die Verschlüsselung der Daten (Kryptografie). Diese muss auf sichere, standardisierte Weise an den Schnittstellen auf Kunden- und Bankseite geschehen, und auch der Übertragungsweg muss sicher sein.